보험, 그런데 왜 회사마다 다를까?

“보험은 많고, 보험사는 더 많다. 그런데 어떤 보험사가 어떤 상품을 파는지는 잘 모른다.”
이런 말, 주변에서 한 번쯤 들어보셨을 거예요.

실제로 보험 가입을 고민하는 분들 중 다수가, 생명보험사와 손해보험사의 차이를 명확히 구분하지 못합니다.

이번 글에서는 보험의 분류 체계부터, 각 보험사가 어떤 역할을 맡고 있는지까지 기본을 정확하게 정리해보려 합니다.

1. 보험의 분류, 어떻게 나눠질까?

보험은 크게 세 가지로 나뉩니다. 바로 생명보험, 손해보험, 제3보험입니다.

구분	핵심 개념	주요 예시
생명보험	사람의 생존 또는 사망을 보장	종신보험, 정기보험, 연금보험
손해보험	사고·질병·재산의 손실을 보장	자동차보험, 화재보험, 배상책임보험
제3보험	신체 손상 관련 보장 (생손해 중간)	암보험, 실손보험, 수술·입원보험

이 구조는 보험업법 제3조와 금융감독원 기준에 따릅니다.

2. 생명보험사 vs 손해보험사, 기본 역할은 다르다

두 보험사는 운영 방식부터, 상품 구조, 계약 체결 방식까지 완전히 다릅니다.

생명보험사

• 사망, 질병, 노후 대비 중심
• 장기 보장과 적립 기능 혼합
• 예정된 사망이나 생존에 따라 보장금 지급

손해보험사

• 사고나 질병 발생 시 실제 손해 보장
• 1년 갱신형 실손보장이 중심
• 자기부담금 기반 실비 지급

3. 제3보험, 둘 다 팔 수 있다?

네. 제3보험은 생보사와 손보사 모두 판매 가능합니다.

상품	생보사	손보사
암보험	정액형 진단금 중심	암 + 수술 + 입원 등 패키지 구성
실손보험	특약 형태 일부 판매	주력 판매 상품
치매보험	경증~중증 진단금 설계	장기요양등급 기반 월지급 설계

같은 ‘암보험’이라도, 어디서 어떻게 설계하느냐에 따라 전혀 다른 상품이 됩니다.

4. 보험사의 정체성 요약

항목	생명보험사	손해보험사
핵심 키워드	사망보장, 연금, 생존	사고보상, 실손, 손실보전
계약 기간	장기 (10년~종신)	단기 (1~5년, 갱신형)
수익 구조	예정이율 중심, 자산운용	손해율 중심, 사고 관리

다음 편 예고

2부에서는 상품 구조와 수익 모델, GA 중심 판매 전략 등 더 깊은 차이를 알아봅니다.
생보사와 손보사, 그 차이는 생각보다 더 크고 구조적입니다.