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[보험 기본 – 생보와 손보 2부] 생명보험사 vs 손해손보사 – 상품 구조와수익 모델 비교

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생명보험사 vs 손해보험사 – 상품 구조와 수익 모델 비교

생명보험사 vs 손해보험사 – 상품 구조와 수익 모델 비교

1부에서는 생보사와 손보사의 역할과 기본 구조를 살펴봤습니다. 이번에는 한 걸음 더 들어가 상품의 설계 방식, 수익 구조, 판매 전략까지 비교해봅니다.

1. 상품 구조의 핵심 차이

항목 생명보험사 손해보험사
보험료 구조 보장 + 적립 혼합형 보장 중심, 순수소비형
해지환급금 존재함 (중도해지도 가능) 없거나 매우 적음
상품기간 10~30년, 종신형 등 장기형 1~5년 단기, 갱신형 중심
설계 방식 사망/생존 중심, 고정형 설계 위험보장 중심, 유연한 담보 조합

2. 수익 구조 비교

생보사는 예정이율과 자산운용 성과가 중요하며, 손보사는 손해율과 보험금 지급이익이 핵심입니다.

항목 생명보험사 손해보험사
수익 기준 예정이율, 위험률, 사업비율 보험료 – 지급보험금 – 사업비
주된 수익원 장기 자산운용 및 해지차익 보험금 절감 및 갱신 반복 수익
위험 관리 해약률, 금리위험 손해율, 빈도위험

3. 판매 채널의 차이

  • 생보사: 전속 설계사 중심
  • 손보사: GA(독립대리점) 및 온라인 채널 강화
디지털 채널 확장 측면에선 손보사가 한발 앞서 있습니다.

4. 고객 응대 방식

생보사는 ‘인생설계’ 기반의 상담, 손보사는 ‘위험보장’ 중심 설계를 주로 합니다.

  • 생보사: “사망 보장 충분한가요?”, “노후 준비되셨나요?”
  • 손보사: “병원비 대비는 어떻게 하세요?”, “골절·상해는 준비되셨나요?”

정리 요약

구분 생명보험사 손해보험사
상품 성격 적립형, 보장형 혼합 소비형, 보장 집중
수익 방식 예정이율 기반 수익 손해율 중심 단기 수익
판매 채널 전속 설계사 GA, 디지털 플랫폼

3부에서는 본격적으로 제3보험 시장에서 양 보험사의 경쟁 구도와 소비자 선택 기준을 다뤄보겠습니다.

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