연금보험 비교추천 3부 – 실제 수령액 비교표 대공개
이전 글에서 추천된 상품을 확인하셨다면, 이제는 궁금하실 겁니다.
“과연 연금보험을 통해 실제로 얼마를 받을 수 있을까?”
이번 글에서는 실제 조건(나이, 납입기간, 납입금액)에 따라 예상되는 연금 수령액과 환급률을 비교표로 정리해드리겠습니다.
연금보험 비교추천 시 중요한 기준은 바로 이 ‘수익성 데이터’입니다.
1. 비교 조건 – 동일 조건, 다른 결과
모든 비교는 아래 조건을 기준으로 통일해 계산하였습니다:
- 나이: 40세 남성
- 납입금: 월 50만 원
- 납입기간: 10년
- 연금개시: 60세
- 연금수령: 20년 확정형 (80세까지)
※ 보험사 공시자료 및 실제 설계 예시 기준 (2025년 4월 기준, 일부 수치는 평균값으로 단순화)
2. 연금보험 수령액 비교표
| 보험사 | 상품명 | 총 납입액 | 예상 총 수령액 | 예상 수익률 | 연금유형 |
|---|---|---|---|---|---|
| 삼성생명 | 뉴변액연금 | 6,000만 원 | 9,500만 원 | 4.5% (변동) | 변액형 |
| 한화생명 | 인생연금 | 6,000만 원 | 8,400만 원 | 3.2% (확정) | 확정형 |
| 현대해상 | 착한연금 | 일시납 1억 | 1억 6,200만 원 | 약 3.9% | 즉시형 |
| 교보생명 | 참사랑연금 | 6,000만 원 | 9,000만 원 | 4.0% | 종신형(20년 보장) |
| DB손해보험 | 연금든든이 | 6,000만 원 | 8,900만 원 | 3.8% | 확정형 |
3. 환급률 비교 – 중도 해지 시 손해는?
연금보험은 장기 상품이기 때문에 **중도 해지 시 환급률**도 중요한 고려 요소입니다.
다음 표는 5년 납입 후 해지할 경우의 평균 환급률을 비교한 것입니다.
| 상품명 | 5년 후 납입액 | 예상 환급금 | 환급률 |
|---|---|---|---|
| 삼성생명 뉴변액연금 | 3,000만 원 | 2,620만 원 | 87% |
| 한화생명 인생연금 | 3,000만 원 | 2,880만 원 | 96% |
| DB 연금든든이 | 3,000만 원 | 2,940만 원 | 98% |
4. 수익률 분석 – 어떤 상품이 유리한가?
수익률만 놓고 보면, 변액형이 가장 높지만 **투자 성과에 따라 변동성이 존재**합니다.
확정형은 수익률은 다소 낮지만 **안정적인 현금 흐름을 원하는 고객에게 적합**합니다.
즉시형은 고액자산가에게 최적화되어 있지만, **가입 시점이 제한적**이고 세무 이슈도 고려해야 합니다.
5. 연령대별 수령액 기대치 예시
- 30세 가입자 → 60세 개시 시 수령액 평균 1.6배 이상
- 40세 가입자 → 수익률 3.5~4.2% 수준
- 50세 이상 → 즉시형, 비과세 구조 고려 필요
결국 가입 연령과 납입 기간이 연금 수령액에 가장 큰 영향을 미친다는 점을 반드시 기억하세요.
✅ 다음 글 예고 – 내게 맞는 연금보험 고르는 법
이제 어떤 상품이 얼마나 나오는지 감이 잡히셨나요?
하지만 여전히 “나는 어떤 걸 골라야 하지?”라는 질문이 남아 있을 수 있습니다.
4부에서는 직업, 소득, 투자성향, 건강상태에 따라 어떤 연금보험이 적합한지 **케이스별로 정리해드립니다.**
✨ 다음 글에서는, 👉 [4부] 연금보험 비교추천 – 내게 맞는 상품은 따로 있다 를 통해 맞춤형 연금보험 전략을 알려드립니다.
✅ 이전 글 보기 👉 [2부] 연금보험 비교추천 – 지금 뜨는 추천 상품 TOP 5
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